L'épargne financière représente l'argent mis de côté et investi dans des actifs financiers via une enveloppe fiscale. Elle permet de sécuriser votre avenir, financer vos projets, préparer votre retraite et transmettre votre patrimoine. Les principales enveloppes fiscales sont l'assurance-vie et l'assurance-vie luxembourgeoise, le compte-titres ordinaire, le contrat de capitalisation, le plan épargne actions (PEA) et PEA-PME et le plan épargne retraite (PER), ainsi que les livrets et comptes épargne. Les principaux actifs financiers sont les actions, les obligations, les FCP, les fonds euro... ainsi que les fonds obligataires datés, les produits structurés, le private equity, etc.

Tout dépend de l'enveloppe fiscale ou de l'actif financier investi. Ainsi, les livrets réglementés comme le Livret A sont sécurisés mais offre un rendement limité. A l'inverse, les actions achetées via un PEA, par exemple, ont un potentiel de rendement et de plus-values élevé mais sont plus risquées. Votre appréciation du risque est donc essentiel pour choisir des enveloppes fiscales et des actifs financiers. Nos conseillers patrimoniaux sauront vous guider !

Tout dépend de l'enveloppe fiscale choisie. Ainsi, l'assurance-vie, l'assurance-vie luxembourgeoise, le contrat de capitalisation, le plan épargne actions (PEA) et PEA PME et le Plan Epargne Retraite (PER) bénéficient d'une fiscalité avantageuse, dans certaines conditions de détention et de plafond. Prenez rendez-vous avec l'un de nos conseillers pour choisir les meilleures enveloppes fiscales !

Une épargne financière de précaution, en cas de besoin : achat non anticipé, aléa de la vie, etc. Egalement appelée épargne de sécurité ou fonds d'urgence, elle est placée sur un livret réglementé pour être disponible immédiatement, tout en étant un peu rémunérée. L'épargne de moyen terme vient ensuite pour financer un projet ou un mode de vie. Et pour finir, l'épargne de long terme permet de préparer votre retraite et/ou la transmission de votre patrimoine.

Les quatre risques principaux sont : - Le risque de perte en capital, sauf pour les livrets réglementés et les fonds euro. - Le risque de liquidité pour certains actifs comme les actions, qui peuvent faire l'objet de désaffection de la part des investisseurs. - Le risque de rendement, ce dernier n'étant pas toujours garanti. - Le risque de signature qui correspond au risque de défaut de l'assureur, de la société de gestion ou du teneur de compte. De façon générale, plus le rendement espéré est élevé, plus les risques sont élevés

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) agréé, supervisé par les régulateurs et assuré. Au-delà de l'information financière disponible via les sites officiels (Banque de France, AMF), il est clé d'être compris et accompagné grâce à une allocation d'actifs sur mesure. Notre simulateur de placements est également une bonne entrée en matière pour imaginer l'épargne financière qui correspond à votre profil d'investisseur et de risque. Vous pouvez aussi nous solliciter pour un bilan patrimonial gratuit et sans engagement.

Oui. Les livrets, plans et comptes d'épargne, comme le Livret A, le Compte épargne logement, le Plan épargne logement, etc. sont également des enveloppes fiscales. Mais leur gestion, leur rémunération, leur fiscalité et les garanties associées sont encadrées par l'Etat, de même que leur plafond (limité) et leur détention (un seul Livret A par personne). Ces conditions sont les mêmes pour tous, sans possibilité de levier en termes de rendement. Il s'agit d'un placement adapté d'un placement de securité de très court terme. C'est pour ces raisons qu'Investisseur Privé ne les propose pas : ils ne sont qu'un prolongement de votre compte courant.