L'assurance vie est une enveloppe fiscale pour investir et transmettre vos placements à un ou plusieurs bénéficiaire(s) désigné(s) lors du décès, qu'ils soient une personne morale ou physique. Il est donc clé de bien rédiger la clause bénéficiaire de votre contrat.

Les fonds euro. Les OPCVM en règle générale : SICAV, FCP, etc. Les produits structurés. Les titres vifs (actions) pour certains contrats. Nos 4 portefeuilles : Audace, Equilibre, Sortino, Thématique.

La fiscalité d'un contrat d'assurance vie dépend de sa date de souscription : Avant 8 ans : les intérêts et plus-values sont soumis au Prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou flat tax, c'est-à-dire 30 % : 12,8 % au titre de l'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux. Après 8 ans : l'abattement annuel s'applique sur les gains retirés, soit 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Lors d'un décès : la transmission se fait avec exonération fiscale, en fonction de l'âge des versements (avant ou après 70 ans).

Oui et pour des bénéficiaires différents, personnes physiques et/ou morales. S'il n'y a pas de limite en la matière, le plafond d'exonération fiscale est lui limité.

L'assurance vie n'a pas de plafond de versement contrairement au PEA et PEA-PME, par exemple. Mais sa fiscalité varie en cas de : Décès : les avantages fiscaux sont limités à 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans. Versements après 70 ans : l'abattement global est de 30 500 €. En synthèse, s'il n'y a pas de plafond de versement, les plafonds d'exonération fiscale existent lors de la transmission.

L'assurance-vie luxembourgeoise offre le triangle de sécurité (protection renforcée des actifs), l'accès à des fonds exclusifs et une portabilité internationale. Elle est adaptée aux patrimoines importants.

Oui, depuis la loi Pacte, vous pouvez transférer votre contrat d'assurance, sans perdre son antériorité fiscale, à condition de rester chez le même assureur. Notez que des frais de transfert peuvent être appliqués. Investisseur Privé vous conseille pour faire le meilleur choix en matière d'assurance vie. En effet, d'autres alternatives existent, en plus du transfert : Vente du contrat et la souscription d'un nouveau, notamment quand l'antériorité est limitée. Conservation du contrat mais gestion pilotée par Investisseur Privé. Changement de contrat chez le même assureur.

La clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie est la désignation par le souscripteur des personnes qui recevront le capital ou la rente lors du décès de l'assuré. Elle associe : Libre choix : le souscripteur désigne qui il veut (personne physique proche ou moins proche et/ou personne morale). Souplesse : la clause est modifiable à tout moment. Libellé clair : la formulation est clé pour éviter tout litige. Avantage successoral : le capital versé au(x) bénéficiaire(s) est hors succession et bénéficie d'une fiscalité avantageuse.

Oui, la gestion pilotée confie les arbitrages à des experts. Chez Investisseur Privé, nous proposons 4 portefeuilles adaptés à différents profils de risque.

Plusieurs catégories de frais peuvent s'appliquer : Les frais d'entrée, de transfert et de clôture, en fonction du teneur de compte. Les frais liés aux unités de compte ou supports d'investissement : achat, gestion... Les frais de gestion du contrat si déléguée ou pilotée.

Non, l'assurance vie n'est pas soumise à l'IFI sauf si les actifs détenus sont des parts de SCPI, SCI ou d'OPCI, qui concernent des biens immobiliers.

Les risques d'une assurance vie sont liés essentiellement aux actifs détenus : Le risque de perte en capital. Le risque spécifique lié à chaque actif détenu. Le risque de change pour les actifs hors zone euro. Ajoutons le risque du dépositaire du contrat d'assurance vie.

L'assurance vie est idéale pour les investisseurs qui souhaitent : Diversifier leur patrimoine via des actifs variés. Profiter d'une enveloppe fiscale avantageuse. Préparer leur retraite. Assurer la transmission d'une partie de leur patrimoine sans frais de succession. Investir sur la durée (avantages fiscaux après 8 ans de détention).