Le contrat de capitalisation est une enveloppe fiscale multisupport pour investir à moyen et long terme dans des catégories d'actifs variés. Il est aussi un outil de choix en termes de donation. Enfin, après 70 ans, il est une alternative intéressante quand les abattements de l'assurance vie sont tous utilisés.

Elles sont de trois natures : Un contrat de capitalisation fait partie de la succession à votre décès, alors que l'assurance vie a son propre régime fiscal. Le contrat de capitalisation peut être donné et démembré, ce qui n'est pas le cas de l'assurance vie. Un contrat de capitalisation a la possibilité d'être souscrit par une personne physique de plus de 70 ans, ce qui est moins le cas pour l'assurance vie, ainsi que par une personne morale.

Les fonds euro. Les OPCVM : SICAV, FCP, etc. Les produits structurés. Les ETF. Les fonds de private equity. Les SCPI...

La fiscalité du contrat de capitalisation en cas de rachat, c'est-à-dire de retrait partiel ou total, est la même que pour l'assurance vie : Avant 8 ans : les intérêts et plus-values sont soumis au Prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou flat tax, c'est-à-dire 30 % : 12,8 % au titre de l'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux. Après 8 ans : l'abattement annuel s'applique sur les gains retirés, soit 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple. Lors d'un décès, le contrat de capitalisation entre dans la succession, à l'inverse de l'assurance vie.

Oui vous pouvez ouvrir autant de contrats de capitalisation que vous le voulez. Par contre, le plafond d'exonération fiscale, en France, est lui limité.

Non, le contrat de capitalisation n'a pas de plafond. A l'inverse des placements réglementés, par exemple, il est libre en montant. De plus, n'ayant pas d'avantage fiscal contrairement à l'assurance vie ou au plan d'épargne en actions, vous pouvez y investir autant que vous le souhaitez, que ce soit en une fois ou par versements successifs. A gérer comme vous le souhaitez ou en gestion pilotée par Investisseur Privé.

Le transfert d'un contrat de capitalisation est possible dans certains cas, notamment chez le même assureur. Investisseur Privé vous accompagne pour évaluer les options les plus adaptées à votre situation.

Oui avec Investisseur Privé. Nous gérons votre contrat de capitalisation en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs patrimoniaux.

Plusieurs catégories de frais peuvent s'appliquer au contrat de capitalisation, sachant que l'investissement de départ est limité et de 1 000 € seulement avec Investisseur Privé : Les frais d'entrée, de transfert et de clôture, en fonction du teneur de compte. Les frais liés aux unités de compte ou supports d'investissement : achat, gestion... Les frais de gestion du contrat si déléguée ou pilotée.

Non, le contrat de capitalisation n'est pas soumis à l'IFI sauf si les actifs détenus sont des parts de SCPI, SCI ou d'OPCI, qui concernent des biens immobiliers.

Les risques d'un contrat de capitalisation sont liés aux actifs détenus : Le risque de perte en capital. Le risque spécifique lié à chaque actif détenu. Le risque du teneur de compte.

Le contrat de capitalisation s'adresse aux personnes physiques et morales (entreprises, associations, fondations, etc.) souhaitant valoriser leur capital sur le long terme. Pour un particulier, un contrat de capitalisation est une enveloppe fiscale, proche de l'assurance vie, pour faire fructifier un capital grâce à la diversité des actifs éligibles, l'absence de plafond... mais également pour transmettre son patrimoine (donation). Pour une personne morale - entreprises, sociétés civiles immobilières (SCI), holdings familiales, associations et fondations - un contrat de capitalisation est un support pour placer sa trésorerie à long terme via un choix d'actifs divers et variés.